上海购物卡行业增速放缓

来自中国商业联合会商业预付卡规范工作委员会的年度行业报告显示，据不完全统计，去年零售业预付卡销售规模为9068.8亿元，同比增长5.13%。其中，去年前8月销售规模保持了同比15%以上的增速，但进入去年9月之后开始迅速下滑。今年的情况并未好转，一季度以来，零售业预付卡销售规模一度出现了超过20%的下滑，商业预付卡业务遇冷。

　　对此，讯联金融研究中心研究员寇向涛对《每日经济新闻》记者表示，预付卡收入包括发卡收入、刷卡收入以及沉淀资金收入等，在各项监管规定未出台之前，备付金被许多发卡公司挪为他用。现在监管政策陆续出台，发卡量和收益下降，发卡公司的日子不太好过。

增速连续两年放缓

　　在我国经济增速放缓与监管层对单用途商业预付卡加强规范的背景下，2013年预付卡行业增长趋缓。

　　中国商业联合会预付卡规范委员会发布的《2014年中国单用途商业预付卡行业报告》显示，2013年零售业预付卡销售增长率为5.13%，比2012年同期下滑12.25个百分点；连锁百强样本企业预付卡销售增长率为7.67%，比2012年同期下滑19.16个百分点。

　　实际上，早在2012年，因电子商务和消费疲软对传统零售业的双重冲击，以及中央对“三公消费”的规范，预付卡行业的增速就已经开始明显下滑。《2013年中国单用途商业预付卡行业报告》显示，2012年零售业预付卡销售规模虽然仍在增长，预付卡销售增长率为17.38%，但比2011年同比下滑8.31个百分点。其中，连锁百强样本企业预付卡销售增长率为26.83%，比2011年下降7.96个百分点。

　　中国商业联合会预付卡规范委员会主任王琴华表示，网络购物市场的加速发展以及政策监管持续发力，都对预付卡业务的发展造成了冲击。随着厉行节俭之风推向全国，以集团消费为主的预付卡消费规模持续下滑。

　　此外，商务部对单用途商业预付卡的规范也影响了预付卡行业的发展。自2012年11月《单用途商业预付卡管理办法(试行)》正式实施以来，监管层对预付卡行业的监管力度开始加大，单用途商业预付卡进入实质规范管理阶段。2013年一季度，全国各地各级商务主管部门共对265家商业预付卡发卡企业实施了行政处罚，其中，责令限期改正260家，罚款5家。

多数企业盈利困难

　　据记者了解，对于大部分预付卡企业来说，都处于盈利困难的窘境。例如，主营预付卡业务的中国创新支付（08083，HK），公司今年半年报显示，报告期内，公司实现营业额2815万元，同比下降65%；亏损1958万元，去年同期为实现纯利676万元。对此，公司公告解释为预付卡销售未达管理层预期。

　　不过，寇向涛对《每日经济新闻》记者表示，预付卡收入包括发卡收入、刷卡收入以及沉淀资金收入等，业内也有公司能够实现盈利。

　　商业预付卡的盈利包括备付金的使用收益、卡内过期资金和卡内残值收益。备付金是指商业预付卡中尚未使用的货币资金。预付卡的商业模式使得预付卡在销售和使用完毕之间存在一定的时间差，于是在发卡机构就形成了一定的在途资金，即备付金。

　　虽然根据相关规定，预收资金只能用于企业主营业务，不得用于不动产、股权、证券等投资以及借贷。备付金虽然不构成商业企业的直接盈利，但由于备付金不计利息，预付款一旦收缴上来，即刻成为发卡企业零利息的短期贷款，从而降低了发卡企业的融资成本。

　　此外，由于目前大多数预付卡都设有使用期限，如果消费者因为疏忽大意而使得预付卡过期，又没有办理续期手续，那么从预付卡经营的资金清算机制来看，这部分资金就将成为发卡企业的盈利。另外，由于预付卡的消费特点，使得预付卡中并非所有的资金都能被使用，因其不能提现不可找零，一些资金便会最终沉淀下来。

上海付费通企业服务有限公司（以下简称付费通）总经理张晨此前在接受《每日经济新闻》记者采访时表示，企业团购作为福利发放，依然是目前国内预付卡获取增量的主要方式。以客户需求拉动才是第三方支付领域未来的发展趋势。必须要对社会上所有潜在客户进行分类，包括个人客户和商户。付费通初步设想是区域经营，比如推出仅服务于固定区域的付费通打折卡，同时与该区域内合作商铺协商，配合公司业务。

　　张晨指出，国内预付卡业务主要通过沉淀资金利息赚钱，这与国外靠手续服务费盈利的模式大相径庭。

　　中国商业联合会预付卡委员会副主任委员兼秘书长弋涛表示，预付卡的市场将逐渐由团购客户为主向以个人、团购并重的市场转变，也即B2B和B2C两种模式共同发展。

　　也有业内人士表示，依据目前的监管政策，商业银行尚不具备发行预付卡的资格，这在一定程度上为预付卡行业避免了来自传统金融机构的巨大冲击，为第三方支付企业的发展营造了良好条件。在这种情况下，预付卡企业与以银行为代表的传统金融机构的合作也将逐渐增多。

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